Kısa Vadeli İhracat Kredi Sigortası Kapsamında Sevk Sonrası Reeskont Kredisi

360 güne kadar vadeli ihracat alacaklarının, temlik alınmak suretiyle iskonto edilmesi işlemidir.

Bir finansman kolaylığı sağlayan SSRK, Kısa Vadeli İhracat Kredi Sigortası kapsamında gerçekleştirilen işlemler ve yurtiçi banka garantileri ile gerçekleştirilen işlemler olmak üzere temel olarak iki farklı hizmet sunmaktadır. Her iki işlem türünde de ihracatçımız için alacağın tahsili konusunda bir garanti sağlanmakta, aynı zamanda çok düşük maliyetli bir finansman sunulmaktadır.

Yurtdışına vadeli satış gerçekleştiren, alacaklarını uygun maliyet ile iskonto etmek isteyen ve teminat tesisinde de zorluk yaşayan ihracatçı, imalatçı-ihracatçı ve ihracata yönelik mal üreten imalatçı firmalar için uygundur.

Kredibilitesi, TCMB ve Bankamız tarafından uygun bulunan ve Bankamızdan kullandığı kredilere ilişkin geri ödeme sorunu olmayan firmalar bu programdan yararlandırılır.

Kredi kullanacak firmalarda TCMB tarafından aşağıdaki hususlar aranır:

• Son üç yıllık dönemde kaldırılmamış protestosunun bulunmaması,
• Faaliyetlerini etkileyecek derecede icra takibinin veya haczinin bulunmaması,
• Ödemelerini tatil etmemiş, konkordato talep etmiş ise bu talebin sonuçlanmasından itibaren en az iki yıl geçmiş olması,
• İflasının istenmemiş olması veya iflas erteleme durumunun bulunmaması

Firmanın ve yetkili temsilcilerinin çek hesabı açma ve çek düzenleme yasağı olmaması

Firmaların gerçekleştirdiği mal mukabili, vesaik mukabili, kabul kredili ve akreditifli tüm vadeli ihracatları kredilendirilebilir.

Türk Eximbank Kısa Vadeli İhracat Kredi Sigorta Poliçesi kapsamında gerçekleştirilen işlemler için asli teminat, ihracatçının sigorta poliçesi ile birlikte vadeli alacağının temlik alınmasıdır.

Yurtiçi banka garantileri ile gerçekleştirilen işlemler için, ihracatçı firmaya açılan vadeli akreditife yurtiçi banka tarafından verilen teyit veya kabul kredili işlemlerde ihracatçının bankası tarafından verilen aval asli teminat olarak kabul edilir.

Sevk Sonrası Reeskont Kredisi İşlemleri iki türde yürütülmektedir:

1. Türk Eximbank Kısa Vadeli İhracat Kredi Sigortası (KVİKS) kapsamında yürütülen işlemler için kredilendirme oranı %85.
2. Yurt içi banka garantileri ve Faktoring Şirketleri aracılığı ile gerçekleştirilen Sevk Sonrası Reeskont Kredisi İşlemleri için kredilendirme oranı %100.

Bir taraftan ihracatçıların kısa vadeli satışlarına ilişkin ihracat bedellerini ticari ve politik risklere karşı belirli limitler dahilinde teminat altına alarak ihracatı teşvik etmek ve yönlendirmek. Diğer taraftan, poliçenin teminat olarak gösterilmesi ile Bankamızdan ve anlaşmalı yurt içi ticari bankalardan ihracat kredisi teminini kolaylaştırmaktır.

Türk Eximbank Kısa Vadeli İhracat kredi sigortasının birçok avantajının yanında ihracatçıya sadece iki tür maliyeti bulunmaktadır. Bunlar:

Poliçe Tanzim Ücreti:

Firmaların yasal statüsüne göre değişen ve her poliçe döneminde bir defaya mahsus olmak üzere ödenen tutardır.

Sigorta Primi:

Prim oranları, alıcının yerleşik olduğu ülkenin risk grubu, sevkiyatın ödeme şekli ve vadesi, alıcının özel ya da kamu alıcısı olup olmadığı dikkate alınarak tespit edilmektedir. Ülkenin veya ödeme şeklinin riskliliği arttıkça ya da sevkiyatın vadesi uzadıkça prim oranları yükselmektedir.

Gayrikabili rücu akreditif tahtında ödemeli, banka garantili veya ilgili kambiyo senedi üzerine banka avali verilen işlemlerde prim oranları üzerinden % 50 indirim yapılır. Ancak, ilgili Alıcı Limiti Onayı’nın gayrıkabili rücu akreditif veya banka garantisi şartı ile düzenlenmiş olması halinde söz konusu indirim uygulanmaz.

Kısa Vadeli İhracat Kredi Sigortasının asli teminat olarak kabul edilip, vadeli ihracat alacaklarını temlik almak suretiyle kredilendirilme işlemidir. Bu kapsamda Bankamız sigortasından faydalanan firmalarımız, herhangi bir ödeme aracına bağlanmamış, vadeli mal mukabili, vesaik mukabili, akreditifli işlemlerini de iskonto ettirmek suretiyle piyasadaki en ucuz finansman kaynağına erişebilirler.

Bankamız nezdinde analiz işlemleri sonuçlandırılmış, sigorta poliçesi düzenlenmiş ve alıcı limit onayı bulunan firmalar kredi talebinde bulunmak için kredi talep formuna ek olarak;

• Gümrük Beyannamesi orijinali (3/3-8 nüshası),
• İngilizce fatura orijinali (vade bilgisi içeren ve gümrük beyannamesi ile ilişkili),
• Taşıma belgesi fotokopisi (üzerinde kaşe ve imza olmalı),
• Sözleşme/sipariş formu fotokopisi

belgeleri gerekmektedir.

Alıcı limiti tesis edilen, bu limit çerçevesinde kalan ve yapılan inceleme ve değerlendirme neticesinde kredilendirilmeye uygun bulunan işlemler kredilendirilebilir. Sigorta kapsamına alınan fakat kredilendirilmeye uygun bulunmayan alacaklar için kredi açılamayacaktır.

Aynı alıcıya gerçekleştirilen ve ödeme vadesi otuz gün içinde kalan sevkiyatların birleştirilmesi ile birden fazla sevkiyatın tek bir kredi haline getirilebilmesi imkanı ile firmalara işlem kolaylığı sağlanmaktadır.

Sigortalı işlemler kapsamında, kredilendirme oranı %85 olduğundan, bakiye %15’i ihracat bedelinin vadesinde alıcı tarafından Bankamıza ödenmesini müteakip söz konusu bedel kredi kullanan firmaya aktarılır.

SSRK kullanımında, kullandırım sürecini ortalama 4 iş günü içerisinde tamamlayabilmek ve hatta hızlandırabilmek için, ihracatçı firmanın;

Gerçekleştirilen sevkiyatın Bankamız sigorta birimine “Aylık Sevkiyat Bildirimi Formu” ile düzenli sevkiyat bildirimi yapması ile teminat uygunluğuna süratle onay verebilecektir. Aksi takdirde, sevkiyat bildirimine kadar kredi talebine uygunluk verilemeyecektir. Kredi başvurusu yapılmadan önce, firmaların sevkiyat bildirimlerini yapması gerekmektedir.

Kredi başvurusunda bulunacak firmalar, sevkiyat bedelini Türk Eximbank’a temlik etmeden önce bu hususu alıcıları ile paylaşmaları ve Türk Eximbank’dan gelecek temlik teyit mesajına hızla yanıt vermeleri halinde kredi kullandırım sürecini hızlandıracaktır.

Evet, TCMB İhracat Reeskont Kredisi Uygulama Talimatı kapsamında tanımlanan limitler hem Sevk Sonrası Reeskont hem de Reeskont kredileri için ortak kullanılmaktadır.

Bankamıza ihracat bedelinin vadesinden önce ve vadesinden 2 iş günü sonra alıcılarına ihbar yazıları gönderilerek gerekli hatırlatmalar yapılır.

Ancak birkaç günlük gecikme ile yapılan ödemede kredinin vadesi ile fiilen ödemenin yapıldığı gün arasında geçen süre için, Libor/Euribor/GBP Libor/Tibor+3 üzerinden gecikme faizi işletilir ve bankamız hesaplarına gelen ihracat bedellerinden tahsil edilir.

Kredi kullanan firmanın, gecikme faizinden korunmak için ihracat alacağının tahsilini beklemeden krediyi geri ödemesi mümkündür. Bu durumda ihracat bedeli bankamız hesaplarına geldiğinde ihracatçının belirttiği bankasına aktarılır. Kredinin ihracatçı firma tarafından geri ödenmesi halinde, ihracatçının sigorta nezdinde doğmuş olan hakları da devam eder.

İhracatçı firmalarımızın;

• Mal mukabili veya vesaik mukabili olarak gerçekleştirdikleri ihracatlar için düzenlenen poliçe/bonolara verilen avalleri veya,
• Akreditifli işlemleri için bankalar tarafından verilen teyitleri,

teminat alınmak suretiyle vadeli ihracat işlemleri kredilendirilir. Firmalarımızdan, başka bir maliyet doğuran teminat talep edilmez.

Sevk Sonrası Reeskont Kredisi Banka Taahhütnamesi’ni tarafımıza sunan ve nezdimizde gayri nakdi kredi limiti olan yurt içi bankalar kapsam dahilindedir.

Yurtiçi banka tarafından teyit eklenen vadeli akreditifler, ilave herhangi bir teminata ihtiyaç duyulmaksızın sevk sonrası reeskont kredisi kapsamında kredilendirilebilir.

Teyitsiz ve yurtdışı banka teyitli vadeli akreditifler, Kısa Vadeli İhracat Kredi Sigortası kapsamında ve tahsis edilen alıcı limiti onayı dahilinde sevk sonrası reeskont kredisi kullanabilir.