Katılım Esaslı Alacak Sigortası

Aşağıdaki linkte yer alan başvuru formu ve eklerinin ayrı ayrı taranarak e-posta ile  Bankamızın bağlı bulunduğunuz şubesine gönderilmesi gerekmektedir. Başvuru belgelerinin doğru ve eksiksiz olduğu teyit edilip poliçeniz düzenlendikten sonra onaylı poliçeniz ile birlikte başvuru evrak setinin aslının eksiksiz olarak Bankamıza elden veya kargo ile gönderilmesi gerekmektedir.

 Başvuru formu ve ekleri için lütfen tıklayınız.

• Katılım Esaslı Alacak Sigortası için gerekli belgelerin Bankamızı ilgili şubesine iletilmesi sonrasında 2 nüsha poliçe düzenlenerek imza ve kaşelenmek üzere firmaya gönderilmektedir.
• Firma tarafından imza sirkülerinde yetkili kişilerce imzalanıp kaşelenen 2 nüsha poliçe bağlı bulunduğu şubeye gönderilmesinin ardından poliçe aktif olur, e-şube işlemleri başlatılır ve Bankamız yetkilileri tarafından imzalanan 1 nüsha poliçe firmaya geri yollanır. 
• İnternet kullanıcı sözleşmesi kapsamnda firmanın talep ettiğ yetkililere e-şube kullanıcı hesapları tanımlanır. Kullanıcılara gönderilen e-şube parolaraı ile sisteme giriş yapılarak vadeli satış yapılan ve/veya yapılması muhtemel alıcı firmalar için alıcı limiti başvurusu yapılır.
• Poliçe başlangıç tarihinden itibaren ilgili ay içerisinde fiilen ihraç edilmiş bütün sevkiyatlar e-şube üzerinden müteakip ayın 10'una kadar bildirilir. Bu kapsamda, limit tanımlanmış alıcılara gerçekleştirilen vadeli satışlar sigortalanmış olur ve prim bildirimlerine konu olur. Bu sevkiyatlar haricindekiler ise kapsanmama nedenleri değerlendirilerek sigorta kapsamın dışında bırakılır.
• Sigorta kapsamına alınmış sevkiyatlardan vadesi dolduğunda henüz tahsil edilememiş tutarlar olur ise fatura vadesinin dolduğu tarihinden itibaren 60 gün içinde e-şubeden vadesi geçmiş alacak bildirimi yapılarak tazminat süreci başlatılır.

• Poliçe Tanzim Ücreti: Şirketlerin yasal statüsüne göre değişen ve bir defaya mahsus olmak üzere ödenen tutardır. Şiket türü ve vasfına göre poliçe tanzim ücreti bilgisine aşağıdaki tabloda yer verilmektedir.

• Alıcı Analiz Ücreti: Alıcı firmalar hakkında enformasyon kuruluşlarından temin edilen raporlar ve izleme hizmetleri karşılığında Sigortalı firma tarafından her bir limit başvurusu için ödenmesi gereken tutarı ifade etmektedir.
• Katkı Primi: Sigorta kapsamına alınacak her bir sevkiyata ilişkin katkı prim oranı ile Prime Esas Sevkiyat Tutarı’nın çarpılması yoluyla hesaplanan tutardır.

Mal mukabili, vesaik mukabili, kabul kredili, akreditifli işlemler sigorta kapsamına alınır.

360 güne kadar olan alacaklar sigorta kapsamına alınır.

Katılım Esaslı Alacak Sigortası dahilinde 238 ülke sigorta kapsamına alınmaktadır. Ermenistan, Güney Kıbrıs ve Kuzey Kore kapsam dışı ülkelerdir.

Sigorta kapsamına alınmış brüt fatura tutarının %90’ı tazmin edilmektedir. Yani, zarar tazmin oranı %90’dır.

Katılım Esaslı Alacak Sigortası genel kapsamlı bir programdır. Belirli sayıda alıcılar için kullanılamamaktadır. Dolayısıyla tahsilatı riskli ödeme koşullarında çalışılan bütün alıcılar için sigorta talep edilmelidir.

Başvuru formunun doldurularak gönderilmesi yeterlidir.

E-şubemizi kullanarak, alıcı için talep ettiğiniz limit tutarı, ödeme şekli ve vadeyi girmeniz yeterlidir.

Her bir alıcı için, ticari ve politik risklerle ilgili olarak sevkiyat bedellerinin ödenmemesi durumunda, Türk Eximbank tarafından o alıcı için üstlenilen azami riski ifade eder. Alıcı limiti tutarı, ilgili alıcıya gerçekleştirilen sevkiyatlardan doğan alacak bakiyesinin Türk Eximbank tarafından sigorta kapsamına alınan azami tutarıdır.

Türk Eximbank, İhracat Kredi Sigortası işlemleri kapsamında alıcı riskini değerlendirme ve limit tespiti aşamasında ihracat yapmak istediğiniz firmanın kredibilitesini belirlerken güvenilir ve hızlı rapor sağlayan uluslararası enformasyon kuruluşları ile işbirliği içinde bulunmaktadır. Bu hizmet kapsamında alıcı firmanın;

• profil (tanıtıcı) bilgileri
• ortaklık yapısı
• faaliyetleri
• sektördeki yeri
• mali yapısı
• bankalarla ilişkileri
• borç/alacak ilişkileri
• ticari moralitesi
• kredibilitesi

bilgilerini içeren enformasyon raporları güvenilir uluslararası enformasyon kuruluşlarından satın alınmaktadır.

Alıcı firma hakkında, yurt dışında yerleşik uzman kuruluşlar vasıtası ile temin edilen, güncel verilere haiz enformasyon raporlarındaki finansal ve idari bilgiler mali analiz yöntemleri çerçevesinde incelenir. Gayrikabili rücu akreditif ya da banka garantisi tahtında ödeme koşuluna bağlı alıcı limiti onaylarında, öncelikle muhtemel amir bankalar mali analize tabi tutulur. Bahse konu incelemeler neticesinde; alıcı firmanın mali durumu, ilgili sektör ve ülke riski ile gerekli olduğu hallerde muhtemel amir banka riski bir bütün halinde dikkate alınarak ihracatçının sevkiyat programına uygun olarak belirlenen ihtiyacı da göz önüne alınmak suretiyle alıcı limit tutarı tespit edilir.

Söz konusu firmaya sevkiyat planlanıyor ise sevkiyat yapılmadan önce limit başvurusunda bulunulmalıdır. Alıcı limiti başvurusu sevkiyattan sonra yapılmış olsa ya da sevkiyattan sonra sonuçlanmış olsa bile, limitin başlangıç tarihi söz konusu sevkiyatı sigorta kapsamına alacak şekilde geriye yürür.

• Alıcı limiti başvurusu için herhangi bir belgeye gerek yoktur. E-şubeden giriş yaparak alıcının unvanı, ülkesi, adresi, telefon numarası, ticaret sicil numarası ve vergi numarası vb. gibi bilgilerin girilmesi yeterlidir.
• Alıcıların faaliyet gösterdikleri ülkelerde vergi no ya da sicil no’dan hangisi ayırt edici unsur ise bu alanın girilmesi yeterli ve zorunludur. Söz konusu listeye ve numara formatlarına buraya tıklayarak ulaşabilirsiniz.

Limit taleplerinin sonuçlanma süresi, enformasyon raporu temini süresine göre değişmektedir.

Alıcı limiti başvuruları 1.000 TL’lik bir ücrete tabidir.

Alıcı limitleri 1 yıllık süre için tanımlanır.

Sevkiyat bildirimleri fiili ihraç tarihleri baz alınarak bir sonraki ayın ilk 10 günü e-şube aracılığı ile yapılmaktadır. (Örneğin Ekim ayı sevkiyatlarının bildirimi Kasım ayının 10’una kadar yapılmalıdır.) Aylık sevkiyat bildiriminde kullanılacak formlar için buraya tıklayabilirsiniz.

Alıcı limiti çıkmış olsun olmasın vadeli çalışılan bütün alıcılara yapılan sevkiyatlar ve kapsam dışında değerlendirilen (peşin vs.) bütün sevkiyatların bildirilmesi gerekmektedir. Kısacası firma adına yapılan bütün ihracatlar sisteme girilmelidir.

• Türk Eximbank Danışma Komitesi tarafından faizsiz bankacılık ilke ve standartlarına uygun olmadığına karar verilen,
• Türkiye’de yerleşik bir bankanın teyit verdiği bir gayrikabili rücu akreditif çerçevesinde gerçekleştirilen,
• Ülke anlaşmaları çerçevesinde gerçekleştirilen,
• Menfaat ilişkisi bulunan alıcılara yapılan,
• Peşin ödemeli,
• Başka firma adına sigortalı olan,
• Kapsam dışı ülkeye yapılan,
• Factoring-forfaiting yoluyla garanti sağlanan,
• Konsinye satış olarak gerçekleştirilen,
• Transit ticarete konu olan,
• Prefinansman kapsamında bedeli ödenmiş olan,
• Ülke Şartları ve Prim Oranları Listesi’nde belirlenen ödeme şeklinden farklı bir ödeme şekliyle gerçekleştirilen,
• Türk Eximbank tarafından limit verilmesi uygun görülmeyen alıcılara yapılan sevkiyatlar

Yurt dışında doğrudan veya dolaylı olarak en az yüzde elli sermayesine sahip olduğu firmalar tarafından üretilip, fatura vb. belgeler tahtında, sigorta kapsamı içindeki ülkelerde kayıtlı olup alıcı limiti onayına haiz menfaat ilişkisi bulunmayan alıcılara yapılan satışlar sigorta kapsamında değerlendirilebilmektedir.

Sigortalı’nın yurtdışında doğrudan veya dolaylı iştirakleri, şirketleri vasıtasıyla ve/veya depo, antrepo vb. yerlerden sigorta kapsamı içindeki ülkelere kayıtlı olup alıcı limiti onayına haiz menfaat ilişkisi bulunmayan alıcılara yaptığı satışlar sigorta kapsamında değerlendirilebilmektedir.

Sigorta programının ana maliyeti prim oranlarıdır. Katkı primi oranları alıcının yerleşik olduğu ülkenin risk grubu, sevkiyatın ödeme şekli ve vadesi, alıcının risklilik derecesi ile özel ya da kamu alıcısı olup olmadığı dikkate alınarak tespit edilmektedir. Ülkenin, alıcının veya ödeme şeklinin riskliliği arttıkça ya da sevkiyatın vadesi uzadıkça katkı primi oranları yükselmektedir.

Ticari ve politik riskleri kapsar.

• Alıcının iflas etmesi,
• Alıcı hakkında konkordato kararı alınması,
• Alıcının borçlarını ödeyememesi nedeniyle tasfiye kararı alınması,
• Mal bedelinin ödenmemesi,
• Malın ihracatçıdan kaynaklanmayan nedenlerle kabul edilmemesidir.

• Savaş hali
• İhtilal,
• İç savaş,
• İsyan,
• Ayaklanma,
• Alıcının ülkesinin ithal yasağı,
• Alıcının ithal izninin iptali,
• Alıcı bir devlet ya da devlet garantisine haiz bir kuruluş ise ödeme yükümlülüğünü yerine getirmemesi,
• Transfer güçlüğüdür.

Sigorta kapsamına alınmış sevkiyatlardan vadesi dolduğunda henüz tahsil edilememiş tutarlar olur ise fatura vadesinin dolduğu tarihten itibaren en geç 60 gün içinde ya da iflas vb. sebeplerle alıcının borcunu ödemeyeceği belli olmuşsa e-şubeden vadesi geçmiş alacak bildirimi (VGAB) yapılır. Burada dikkat edilmesi gereken önemli konu, 60 günlük sürenin alıcı ile anlaşılan vadenin dolmasından ( fatura vadesinin dolmasından) itibaren geçerli olduğudur. Alıcıya tahsis edilen limitin vadesi baz alınmamalıdır. Zira alıcının limit vadesi ile fatura vadesi farklılık gösterebilmektedir.

Tazminat başvurusuna konu edilmemiş vadesi geçmiş alacak bildirimleri için tazminat ödemesi veya sigortalı adına borç takibi yapılmaz.

Alıcının, vadesi geçmiş alacak bildirimine konu borcunu ödemeyeceğine kanaat getirilirse veya bu durum kesinleşirse yine fatura vade tarihinden itibaren en geç 90 gün içinde e-şube üzerinden tazminat başvurusunda bulunulur. Tazminat başvurusunun yapılabilmesinin ön koşulları sevkiyatın kapsam altında olması ve vadesi geçmiş alacağın 60 günlük süre içinde bildirilmiş olmasıdır.

• Gümrük beyannamesi
• Fatura ( orijinal fatura, Türkçe fatura, sipariş formu, proforma fatura)
• Mal teslim belgesi (konşimento, CMR belgesi, irsaliye fatura vb. gibi teslim belgeleridir.)
• Ödeme şekline ve anlaşma koşullarına göre o işleme özel spesifik belgeler de istenebilir.

Vadesi geçmiş bir alacağın vadesinin dolduğu tarihten 4 ay sonra zarar kesinleşir.

Katkı primi tahakkukları, söz konusu katkı priminin tahakkuk ettirildiği tarihte geçerli olan TCMB döviz satış kuru üzerinden yapılır.

Zararın kesinleştiği ayın ilk iş günü TCMB alış kuru üzerinden yapılır.

• Sigortalı, sevk ettiği malların alıcı tarafından teslim alınmaması halinde, bu durumu ivedilikle ve yazılı olarak Türk Eximbank’a bildirmelidir. Türk Eximbank tarafından yapılan inceleme neticesinde Türk Eximbank’ın ön onayı alınmak koşulu ile teslim alınmayan malların ikinci bir alıcıya satılabilmesi ve iki fiyat arasındaki farktan doğan zararın % 90 oranında tazmin edilmesi mümkün olabilmektedir. Türk Eximbank’ın yazılı ön izni ile malların yeniden satışı durumunda tazminata konu olan zarar tutarı, ilk satış fiyatının en fazla % 50’si ile sınırlı olmaktadır.
• Öte yandan, alıcı tarafından teslim alınmayan malların Türk Eximbank’ın yazılı ön izni ile Türkiye’ye getirilmesi durumunda, Sigortalı tarafından ilave işlem, nakliye ve sigorta masrafları da karşılanabilmektedir.

• İhracatçının kusurundan ve mal ve malın teslimi konusundaki ihtilaftan kaynaklanan zararlar sigorta kapsamı dışındadır.
• İthalatçının, ihracatçı ile arasındaki ihtilafı gerekçe göstererek sevkiyat bedelini ödememesi durumunda; gerek ihracatçıdan gerekse ithalatçıdan ilgili belgeleri göndermesini talep eder. Türk Eximbank tarafından yapılan inceleme neticesinde sevkiyata ilişkin olarak ihtilaf bulunduğu tespit edilirse Türk Eximbank ancak ihracatçı tarafından alınmış kesinleşmiş bir mahkeme kararına dayanarak tazminat ödemesi yapabilmektedir. Bu mahkeme kararı, ithalatçının ülkesindeki bir mahkemeden ve ithalatçı aleyhine alınmış olmalıdır.

• Alıcının sevkiyat bedelini, vade tarihini takip eden 60 gün içinde ödememesi ve/veya ödeyememesi hallerinde, vade tarihini takip eden 60 günden sonra o alıcıya yapılacak sevkiyatlar, prim tahsil edilmiş olsa dahi sigorta kapsamı dışında kalmaktadır.

• Tazminat ödemesi yapıldıktan sonra Bankaya devrolan alacağın alıcıdan tahsil edilmesi işlemidir. Tahsilat gerçekleşir ise, içinden tahsilat masrafları çıktıktan sonra elde kalan tutarın %10'u alıcıya ödenir.

• İhracatçı; sigorta kapsamındaki sevkiyatlarla ilgili olarak Türk Eximbank nezdinde doğmuş ve doğacak tazminat alacaklarını temlik etmek suretiyle Türk Eximbank ya da ticari bankalardan kredi temin etme imkanını bulabilmektedir.

• Serbest bölgeden, serbest bölge işlem formu ile çıkış yapan ve yurt dışından alacağı doğan firmalarımız da faydalanabilmektedir.

• İhracatçının sigorta sözleşmesi hükümleri gereğince yükümlülüklerini yerine getirmediği durumlarda Türk Eximbank’ın sözleşmeyi tek taraflı feshetme hakkı olduğu gibi, ihracatçı firma da herhangi bir zaman noktasında o tarihe kadarki sözleşmenin gerektirdiği yükümlülükleri yerine getirmiş olması kaydı ile sigorta sözleşmesinin iptalini isteyebilir.